Как правильно брать ипотеку:
1. «Кабала» должна быть короткой. Одобряйтесь в разных банках и требуйте 10-12 лет ипотеки. После 12 летнего срока, почти не меняется сумма ежемесячного платежа, но координально меняется выплата по процентам. По сути, разница между 20 и 12 лет по ипотеке-это напрасный труд на банк в первые 8 лет ипотеки. 8 лет жизни, Карл.
2. Делайте досрочные погашения. Смешно сказать, но реально выгоднее сделать меньше первый взнос и погасить досрочно часть средств по ипотеке (обязательно по сроку, а не по снижению ежемесячного платежа). Это реально работает и лет десять назад на основе моих изысканий, люди заморочились, рассчитали фин. модель, доказав озвученную теорию на реальных цифрах. Я же брал график платежей, смотрел период, в котором крайне не равномерно «ломалась» выплата по процентам, «туда и бил» досрочным погашением.
3. Отказывайтесь от страхования от банка-эмитента ипотеки, это не кабала, банки не имеют права требовать страховку у них. Как правило, за первый год снижает «цифру» вдвое. Ранее Сбер на ипотеку в 12 млн. выставлял цифры под 100 тыс. рублей за первый год, с перспективой снижения до 60 в следующем году. Потом начались «хитроумные пакеты домклик», которые снижают ставку на 1% с включенной страховкой. Получилось «то на то». Реальная страховка на 12 млн. рублей 17-30 тыс. рублей и сильно коррелирует от компании к компании.
АБС. зло, следующие факторы:
1. Высокий уровень процентной ставки;
2. Срок ипотеки, и на этот фактор покупатели мало обращают внимание. На круг, Вы забираете у себя, своего поколения, в конце концов, семьи, 5-10 лет жизни по выплатам «банковского рабства».
Помните главное: льготные программы ипотеки будут всегда, если страна строит новоё жильё. Не важно в какой точке мира. Это выгодно, прежде всего, правительству и бизнесу, что, чаще всего, сосуществует «рука об руку» в сфере девелопмента.
Любые ухищрения, запугивание отменой, низкими ставками «только сейчас»-всё искусственное создание ажиотажа.
Для примера возьмём ставки по ипотеке в 1% в США: об этих ставках сейчас и в США все мечтают, позабыв, что при такой ставке, недвижимость в Штатах была дороже, чем сейчас, аж спустя 20 лет.
Так же будет и на нашем рынке. Ликвидируйте ставку в 6% и рынок рухнет в цене на 30-50%, встанет их же бизнес и вся строительная отрасль, тогда ЦБ, под давлением правительства, вынужден будет снизить уже общую ставку в стране, не придумывая никакие «субсидии». Как в Швейцарии, например. Льготки нет, просто ставка 1% для всего населения. А если семья-то и льготы будут дополнительно.
Не нормально, если 50-80% ипотек в стране, это субсидия. Это не значит, что работает «не правильно», это значит, что создан исключительный не рыночный инструмент для сферы, в которой кто-то крайне заинтересован лично, выдавая подобное для социальной заботе о населении.
«Снимите уже страхи», Вас туда загнали, но Вы же «Человек», Вы же личность.
Закончится «льготка», ей на смену придёт «рассрочка», та же ипотека с периодом ниже в 5-8 лет, что окажется намного более выгодным для самого же населения. Да и ставка окажется значительно ниже рыночной и почти такой же, как семейная ипотека.
И не важно, как это назовут: «семейная ипотека», рассрочка, ссуда-всё одно, запомните главное: страна строит?-будут программы в любой точке мира.
Застройщики, банки, чиновники, и само правительство-зарабатывают огромные деньги на стройках.
Не катаются владельцы ПВЗ на Ламборджини, при этом, девелоперы с миллиардными долгами-живут здесь и сейчас. У них нет нормальных офисов, нет, толком, запасов по средствам, но их актив, это их же работающий бизнес (стройки).
Каждый контракт-это деньги здесь и сейчас «в кредит», но на них уже можно покупать «Ламбу», а значит, у Вас будет и низкая ставка, и долгая дорога в дюнах ипотека на десятки лет жизни.
