Стратегия на 40 лет, которая заменит вам пенсию. Вечный лонгрид.
Кто прочитает и начнёт действовать вот прям сегодня — вспомнит меня добрым словом уже через 10 лет.
Расскажу про типы своих активов, формат реинвестирования, что делать, если кризис и портфель в минусах и так далее.
Основной мой поинт заключается в том, что я уже потерял достаточно денег на спекуляциях, попытках угадать куда пойдёт рынок и «когда же будет дно чтобы закупиться». Так, к пятому году инвестиций, я конечно и заработал что-то, но понял, что подход должен быть долгосрочный, а не спекулятивный. Почитав Кримсона, я взял интересные идеи и у него, поэтому теперь моя стратегия в двух словах выглядит так: облигации 60% портфеля, акции 20%, фонды недвижимости 10%, золото 5%, спекулятивные игры 5%.
Такой подход не будет вечным и будет ребалансирован со временем. Про условия и и нюансы — ниже.
🏛 Облигации
Что в портфеле: прямо сейчас это Яндекс, Т-Банк, ОФЗ, Аэрофлот.
Что будет докупаться: ГТЛК, СИБУР, Ульяновская область, Гельтек, Атомэнергопром, РЖД, Глоракс, Хэндерсон, ТГК, Почта России, Селектел, ПГК, ЯТЭК, НоваБев, Брусника, МТС, Альфа Банк, Россети, ВТБ, РусГидро, Росагролизинг.
Условия набора: не ниже АА+ или если уверен в компании, если это большая значимая компания и минимум 2.5+ года в обращении. Любой эмитент набирается на сумму достаточную, чтобы приносить 1000₽+ ежемесячно, давая возможность сразу же реинвестировать доход. ОФЗ набираются совокупным способом с учетом выплат два раза в год.
Условия ребалансировки: чем ниже будет процентная ставка ЦБ, тем меньше будет в портфеле облигаций. Минимальное значение — 40%.
🏦 Акции
Что в портфеле: Т-Банк, Сбер.
Что будет докупаться: НоваБев, Мать и дитя, ФосАгро, Газпром нефть, Яндекс.
Условия набора: русский список Кримсона плюс собственные мысли — текущая дивдоходность, вера в «вечную сферу», сильный менеджмент, важность для страны.
Условия ребалансировки: чем ниже процентная ставка, тем больше будет акций — переток ежемесячных купонов и закрытия облигаций пойдут в акции. Сейчас доля меньше 5%, доводим до нужной кондиции ежедневным покупками на малые суммы для размытия стоимости на падающем рынке.
🗿 Фонды недвижимости
Что в портфеле: ничего.
Что будет докупаться: квадратные метры (TKVM) и Т-Капитал Индустриальный (TIND). Оба Т-Банковские фонды. Один — про жилую недвигу, второй — про складские помещения. Доходность в районе 10-15% годовых.
Условия набора: TKVM можно набирать в рамках ежедневных покупок «по-мелочи», а TIND с высоким порогом входа от 100к — переложусь при погашении облигаций.
Условия ребалансировки: добираем до 10% как ставка пойдет вниз.
🥇 Золото
Что в портфеле: ничего.
Что будет докупаться: ВИМ Фонд Золото с комиссией за покупку — лучше, чем Т-Банковские фонды, где нет комиссии за покупку, но больше комиссия за управление.
Условия набора: буду добавлять в портфель при достижении купонного дохода от облигаций в 50к ежемесячно.
Условия ребалансировки: нет, берём и держим.
🛢 Спекуляция
Что в портфеле: ничего.
Что будет докупаться: фьючерсы на валютную пару доллар-рубль, индекс мосбиржи, SPY, нефть.
Условия набора: спекуляции начнутся при достижении стоимости долгосрочного портфеля в 1 млн рублей (на начало мая текущая цена — 300к рублей).
Условия ребалансировки: стану миллиардером, прекращу трейдить.
🇷🇺 Общая стратегия
→ Покупаем, покупаем, покупаем. В феврале 2022, сентябре 2022 и летом 2023 года я нарушил главное правило долгосрочного инвестировия — «покупай, когда на улицах льётся кровь» и продавал. А мог брать Сбер по 100 (сейчас 320) и Яндекс по 1700 (сейчас 4000).
→ Купоны и дивиденды мы реинвестируем. Пока среднегодовая доходность портфеля не достигла хотя бы 100к в месяц, вынимать деньги из него нет никакого смысла и вредит задумке. Сложный процент будет на вашей стороне.
🏛 Где можно за моим портфелем следить
Пульс:
https://t.me/komradsql
Если у вас ещё нет брокерского счёта: зарегаться в Т-Инвестициях можно по моей пригласительной ссылке: https://tbank.ru/baf/7sDB48xdnOJ. Получите акцию до 5000₽, которую можно будет продать.
