Что будет, если банк/брокер уведомит вас о том, что закрывает вам счет и просит вывести деньги, а вы - не выведете?
Возможные варианты (возможны все сразу, либо только некоторые):
1. Блокировка карт, привязанных к счету, отключение доступа в онлайн банк.
2. Ограничение части операций по счету. Например, у IB - запрет на операции покупки, если вам пришло «письмо счастья» о закрытии счета. В то же время по IB у меня пока не было обращения с кейсами потери доступа к счету.
3. Значимая комиссия, которую банк будет списывать с вашего счета, пока вы все не выведете, либо пока там ничего не останется. Свежий пример - комиссия 50% ежемесячно, которая списывалась казахским Bereke с клиента, которого банк уведомил о закрытии счета на основании ПОД/ФТ (подробнее про ситуацию можно прочесть
https://t.me/golimitIess).
4. Ну и часто, но не всегда, - это игнор со стороны банка/брокера при попытках во всем разобраться, крайне медленные ответы, которые также нацелены на то, чтобы вы поскорее уже все забрали. Пример - несколько обращений от моих клиентов, которым UBS указал на дверь, а потом стал отвечать раз в месяц в лучшем случае, а то и в квартал.
Куда можно будет вывести средства?
Зависит от требований банка/брокера, чаще всего - только на личный счет (ко мне обращался клиент, кому на дверь указал UBS, и они не разрешали перевод средств на счет строительной компании на оплату строящегося жилья в ЕС, только на личный счет клиента). Вывод с банковского счета на личный брокерский счет - обычно тоже разрешают. А если вам закрывают брокерский счет, то можно либо перевести позиции к другому брокеру.
Относительно страны вывода - зависит от политики банка/брокера. Крайне редко, но я сталкивалась с нежеланием европейских банков выводить деньги в страны СНГ (буквально пара случаев банков Германии, которые отказали выводить в Казахстан, Армению и Азербайджан), либо в страну, где у клиента нет подтвержденного адреса и налогового номера (приведу пример пусть не банка, а брокера, но Exante не разрешил моему клиенту вывод средств на счет в Турции, так как у клиента не было налогового номера Турции, пусть и была квитанция о коммуналке).
По каким причинам банк/брокер может попросить вас на выход?
Тут все креативно: чаще всего, вам причину не скажут. Это может быть:
1. Ваш паспорт. Так, в банке/брокере может быть принято решение, что теперь с гражданами таких-то стран не работаем. Иногда бывает, что банк принимает решение, что для граждан таких-то стран минимальный порог активов должен быть повышен, а кто ему не соответствуют - на выход. Этим отличается, например, Швейцария, где у ряда банков раньше был порог от 1 млн, а в последние годы для паспорта РФ сделали 5 и выше (в зависимости от банков).
2. Ваш источник капитала. Он непрозрачный, непонятный, санкционный, от подсанкционного лица, от крипты (да, ряд банков не любят крипту), по сомнительному основанию или просто из страны, откуда банк/брокер предпочитает не принимать капитал. Например, если вы ведете пусть и белый, чистый, пушистый, но капитал из РФ в страны Европы. Это правда проблема, не все банки готовы его принимать. Регулярно сталкиваюсь с кейсами закрытия счета Revolut, BNP Paribas и тд только за то, что источник капитала - РФ. В то же время у меня были отдельные кейсы, когда Revolut пропускал пополнение счета, которое происходило после продажи инвестиционных фондов спустя 1+ лет владения, не спрашивая про источник, на средства от которого эти фонды были куплены (а это был источник из РФ). Но я не дам гарантии, что такой вариант всегда пройдет.
3. Непредоставление документов в рамках регулярного обновления данных, либо по запросу банка, либо при изменении политика банка. Например, в рамках регулярного обновления клиентских данных, вы не смогли предоставить локальную налоговую декларацию, что для банка может быть сигналом, что вы в стране не живете, а живете где-то еще. И тут вас надо будет детально банку объяснить, почему у вас нет требуемых документов. Или вы не прошли очную верификацию, если у банка изменились требования, вы открывались удаленно, а теперь требуется личное посещение.
4.
