Как реабилитироваться, если получил на счет «грязные» деньги.
Или новые механизмы выхода из базы по 161-ФЗ.
Самый распространённый вариант попасть в базу ЦБ по 161-ФЗ и получить блокировку во всех банках – это схема «треугольник». Когда мошенник подсовывает своей жертве реквизиты продавца криптовалюты для перевода рублей, а трейдер, думая, что это деньги от покупателя крипты, переводит мошеннику виртуальные монеты. В итоге мошенник с криптой, жертва без денег, а ничего не подозревающий трейдер с блокировкой по 161-ФЗ.
Заместитель Председателя Банка России Герман Зубарев сообщил, что сейчас возможен только один вариант выхода из ситуации:
Если у продавца криптовалюты не было умысла помогать преступникам, и он готов вернуть похищенные деньги законному владельцу, он может воспользоваться новым механизмом «реабилитации».
Конечно, это не безупречный механизм, но вряд ли есть выход лучше, пока операции с криптовалютой находятся в серой зоне. Продавец криптовалюты берет на себя риск, потому что никто не может поручиться, от кого приходят деньги. В итоге можно не просто попасть в базу о мошеннических счетах, но и стать фигурантом уголовного дела.
Как работает механизм реабилитации?
Теперь при ответе на обращение человека мы даем подробную информацию о спорной транзакции, из-за которой человек попал в базу данных Центробанка.
Для чего? Чтобы человек мог получить необходимые сведения и самостоятельно обратиться в банк плательщика для урегулирования вопроса, то есть чтобы устранить первопричину проблемы.
Если же возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, то по согласованию с правоохранительными органами Банк России также предоставляет информацию о конкретном подразделении полиции, которое расследует это дело. Связавшись с этим подразделением, человек может уточнить возможность обращения в отделение полиции по месту своего жительства и дать необходимые пояснения, даже если дело заведено в другом регионе.
Мои комментарии:
На словах все это звучит очень хорошо, однако на практике я почти всегда сталкиваюсь со случаями, когда банки крайне неохотно идут на контакт в части возврата средств.
Особенно интересен такой момент, что если мошеннические деньги поступили по СБП, то вернуть их можно только самостоятельно по номеру телефона отправителя. Технически это сделать возможно только через банковское приложение или личный кабинет, которые заблокированы банком. Все, круг замкнулся.
ЦБ обещает выпустить для банков рекомендации, как работать в таких случаях, но… это опять рекомендации, которые не обязательны для выполнения, и банк имеет полное право их проигнорировать.
ЦБ также в своих ответах указывает, что оспорить решение можно в судебном порядке.
Но тут же приводит судебную статистику по таким делам:
За 11 месяцев 2025 года мы получили более 500 запросов суда по исковым заявлениям людей, которые пытаются оспорить решения Банка России об отказе в исключении данных из базы. В 99% случаях суды поддержали позицию Банка России об обоснованности включения реквизитов в базу данных.
Вывод из этого только один. Проявлять должную осмотрительность при сделках на криптовалютных биржах. Получать деньги от продажи крипты нужно только от владельца аккаунта покупателя, никаких доверенных лиц и разбивок на несколько платежей.
#161ФЗ
💬 | 📱 https://max.ru/tot115fz
