Long-read про банки
Пришёл запрос от журналистов - комментарий про "новую тихую гавань". Отказался, но порефлексирую на тему предыдущей - ОАЭ:
1. Дирхам привязан к доллару
Важно в двух случаях: Вы храните деньги в нац валюте. Так делают очевидно не все. Если вы пойдёте обслуживаться в скромную Грузию, то вы же не интересуетесь что там с лари? Вы размещаетесь в долларах или евро, правильно? Бывают банки где это не позволят для крупных сумм - в Черногории, какой-нибудь Ловчен не захочет такой exposure и попросит конвертироваться в евро. Но это редкость.
Во-вторых, вы должны верить в доллар. До 2024-го года если ты не верил в доллар, то ты похож на человека, который роет бункер. А сейчас и бункер стал модным, что уж...
2. Нулевой налог
Налогообложение физ лица в большей части зависит от его резидентства. То есть с банком это никак не связано.
Если ты налоговый резидент ОАЭ, у тебя счёт в любой стране мира и если ты, не знаю, проконсультировал кого-то например, то с высокой долей вероятности ты не платишь налог на прибыль. (Здесь налоговый юрист всегда перечислит 150 исключений)
Не все могут и хотят жить в ОАЭ. Но большинство хотят нулевой налог. Отсюда появился схематоз - делать вид в банке, что ты налоговый резидент ОАЭ. Поскольку ОАЭ-банки рапортуют в CRS, то дальше "коллеги" обменивались опытом друг с другом - какой банк делится / какой нет, по депозитным продуктам уходит информация, а по остаткам на текущем счету - нет. Матёрые шли дальше и покупали банкира, который ставил правильные галочки в системе.
3. Чистота капитала
Можно украсть деньги в своей стране или работать в санкционной компании и зачислить их в банк ОАЭ. Если вдруг не нашли как это сделать напрямую, то можно купить недвижимость в ОАЭ. Хотя у каждого консультанта есть в портфолио какая-нибудь криптобиржа в Бахрейне и банк в ОАЭ, который с неё примет деньги.
4. Торговля
ОАЭ не требует, чтобы товар пересекал границу с ОАЭ. Отсюда большое раздолье для всяких брокерских схем, платёжных агентов и т.д. Если вы попробуете вести схожую деятельность в Казахстане, то с высокой долей вероятности быстро останетесь без счёта. Иногда получается структурировать через нерезидентские счета и какие-то богоугодные товары, но всё равно без гарантии.
К итогам. Если говорить про клиента уровня HNWI, ОАЭ подходил, пожалуй, в следующем случае - человек лично не под санкциями, его источник дохода под санкциями или есть высокий риск, он хочет держать средства в ликвидном инструменте (не недвижка). Я не думаю, что они куда-то уйдут из ОАЭ в ближайшее время - высокий риск. Я сейчас не говорю про инвесторов в недвижимость в ОАЭ - это отдельная категория.
Если у HNWI и ниже нет такого риска, происхождение средств белейшее по всем канонам, то он давно уже думает, что ОАЭ - дорого и плохо. Для банкира он не дорогой клиент, а лишняя нагрузка, отрывающая от тикка-масала. Интернет-банкинг - так себе. Если не сделал золотую визу, то поддерживать резидентство напряжно и дорого. Он воспользуется этой ситуацией и уйдёт.
Многие же UHNWI с российским нексусом не пошли в ОАЭ, если физически туда не переехали. У всех есть второй паспорт и есть люди, которые умеют выстраивать финансовую инфраструктуру - Кипр, Мальта, Люксембург, Швейцария. Это не вопрос конкретной юрисдикции, это вопрос физического нахождения команды и её профессионализма.
Для их капитала надежная легальная схема долгосрочно выгоднее, чем "не поставить галочку в CRS". Их сотрудники читают этот телеграм-канал и записывают - "ага, фэмили-офис может открыть рублевый счёт не только в РФ, где ликвидность повиснет, но и в Казахстане, где можно поменять на валюту и двинуть дальше..." Им вряд ли нужны новые тихие гавани.
Универсальная рекомендация для лучшего банкинга: 1. личное резидентство 2. происхождение капитала - мышцы, которые можно качать.
