Новая трактовка банковских санкций от Еврокомиссии: подробный лонгрид от «Ковчега» (часть 1)
Несколько дней назад Еврокомиссия новую редакцию официальных разъяснений по применению банковских санкций в адрес россиян-нерезидентов ЕС. В ней учтены и , которые мы направляли по итогам блокировок счетов россиянам в банке Revolut.
Ранее мы , что ЕК прямо отметила, что резидентами ЕС стоит считать не только обладателей ВНЖ, ПМЖ и гражданства стран ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии (далее по тексту просто ЕС), но и обладателей виз типа D, которые прошли регистрацию в стране пребывания. Но в https://finance.ec.europa.eu/document/download/66e8fd7d-8057-4b9b-96c2-5e54bf573cd1_en?filename=faqs-sanctions-russia-consolidated_en.pdf есть и другие интересные моменты, которые мы решили разобрать.
Важное замечание — финальное решение об открытии счета/карты принимают банки. Они все еще могут отказать вам, даже если с вашими документами все хорошо. Но мы рекомендуем использовать разъяснения в случае спора с банком (нужные вам страницы 114-118). Далее по тексту мы не будем писать о том, что ограничения не распространяются на россиян с вторым гражданством указанных выше стран, это нужно для экономии места.
1️⃣ Обязаны ли банки закрывать счет/карту, если у вас закончился ВНЖ/ПМЖ/виза D?
Нет, они обязаны лишь прекратить открывать вам новые счета/карты, предоставлять прямо запрещенные услуги и перевыпускать карты. Старые карты могут действовать до окончания срока, в документе прямо прописано, что ЕК не требует от банка немедленно закрывать ваш счет, а также замораживать средства на нем.
При этом банк вправе отказать вам в услуге, запрещенной законом без закрытия счета/карты. К запрещенным услугам также относятся эквайринг платежных транзакций, инициирование платежа через счета третьей стороны, выпуск электронных денег и услуги, связанные с криптоактивами.
2️⃣ Что можно делать с картой или счетом, если у меня закончился ВНЖ/ПМЖ/виза D?
Банк не обязан прекращать ваш доступ к онлайн-банкингу, услугам через Bank-link, ЕК отдельно отмечает, что банки не обязаны запрещать вам совершать прямые банковские переводы и снятие наличных.
3️⃣ Можно ли выпустить дополнительную или корпоративную карту для россиянина, который не успел стать резидентом ЕС?
По общему правилу это запрещено — даже если сама карта будет выпущена на резидента ЕС, но конечным пользователем станет другой человек. При этом в статье 5с регламента 833/2014 https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:02014R0833-20260116#M16-13, что из этого правила есть исключения, например, карту можно выпустить для находящихся на иждивении членов семьи. Процедура получения такого разрешения сложная — добиться открытия карты по ней может быть непросто.
4️⃣ С ВНЖ/ПМЖ/визой D все понятно — а как быть тем, кто ждет получения/продления или подался на убежище?
ЕК прямо не упоминает документы, подтверждающие подачу документов на получение/продление ВНЖ/ПМЖ, а также бумаги, выдаваемые запросившим убежище. В то же время в соответствующем пункте комментария ЕК упоминает национальное право государств Европы, которые сами устанавливают критерии определения статуса резидента.
Фактически, разъяснения Еврокомиссии предлагают россиянам самостоятельно находить подтверждение того, что имеющийся у них документ в стране их проживания также является подтверждением резидентства. В таком случае решение полностью за банком — новая редакция документа практически ничего не меняет в уже существующей практике.
Однако разъяснения все еще полезны продлевающим ВНЖ и ПМЖ, а также ждущим решения по выдаче ВНЖ с уже истекшей визой D в спорах с банком, который ранее открыл вам счет — закрывать его он не обязан, даже если его не устраивают предоставленные документы (см. пункт 1).
5️⃣ Можно ли открывать счета и оказывать услуги зарегистрированным вне России компаниям, которые принадлежат россиянам или контролируются ими?
Да, ЕК требует не оказывать услуги компаниям, которые зарегистрированы в России. В остальных случаях (если компания не используется для обхода санкций) услуги предоставлять можно.
Продолжение в следующем
