С 1 апреля Вас друзья 😀
К сожалению текст ниже это не шутка от ЦБ , а новые реалии.
Банк России с 1 апреля 2026 года ужесточает подходы к оценке доходов заемщиков при расчете банками показателя долговой нагрузки (
https://t.me/ipotekahouse).
Банки и МФО при выдаче потребительских кредитов обязаны рассчитывать ПДН. Он определяется как отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика к величине его среднемесячного дохода.
Основные изменения:
◾️Выписки по счетам теперь можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду. Иные поступления на счет надо будет подтверждать дополнительными документами. Например, заемщик может предоставить справку о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.
◾️Изменен порядок расчета среднемесячного платежа по уже имеющимся кредитам.
Если заемщик уже имеет кредит в том же банке/МФО, то платеж по нему должен считаться по правилам Банка России, а не по данным клиента или приблизительным оценкам.
◾️Банкам не смогут применять модельный* подход к зарплатным клиентам. Хотя, модели, которые были одобрены до этой даты, банки смогут применять в течение 1 года с момента их одобрения.
При этом банки по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, — например, справку по НДФЛ или выписку по зарплатному счету.
◾️Также запрещено применение модельного подхода к определению величины среднемесячного дохода заемщика, в отношении которого у банка нет информации для определения существенных факторов модели.
◾️Запрещено использовать для расчета ежемесячного дохода документы, выданные индивидуальными предпринимателями (ИП) самому себе. Информация о доходах таких клиентах может быть получена из налоговых деклараций и книг учета доходов и расходов.
◾️Если заемщик не дает банку доступ к основной части кредитной истории, банк должен приравнять размер его ежемесячных выплат по другим кредитам к величине среднемесячного дохода. Т.е. ПДН фактически будет равен 100%.
____
С 1 июля 2026 года вводится коэффициент 0,9 для расчета ежемесячного дохода, если используются данные Росстата или заявление заемщика о доходе. Т.е., если доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а, например, выпиской из банка, банк будет учитывать только 90% от указанной суммы.
С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков.
Цель нововведений - в расчет ПДН должны попадать только стабильные, подтвержденные источники дохода. Если доход нерегулярный, заемщик может не справиться с платежами.
